承兑是通俗意思是什么(贴现和背书区别)
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2024-07-16
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1. 承兑是通俗意思是什么,贴现和背书区别?
背书是您将自己持有的银行汇票或商业承兑汇票等加盖自己的银行预留印鉴后转让给他人,表示您将持有的票据权利转让给他人的行为。一般情况,背书是按照票面金额进行交易转让的,除非买卖双方有特别约定。
但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。
贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。 贴现后的票据将扣除贴现利息,票据持有人得到的不足票面金额的资金。
2. 新闻中经常提到的M0M1M2都是什么东西呢?
通过一则故事,让你深刻明白M0,M1,M2的含义和参考价值。
家门口有一家游戏厅,里面放着四台游戏机。
老板说有三种玩法:
1、游戏币
拿人民币兑换成游戏币,直接往投币口塞进去。
2、游戏卡
有时候游戏币买多了,用不完退起来也挺费事。于是老板说,可以买游戏卡,里面有100个游戏币,直接在机器上刷,用多少扣多少,剩余的留在卡里。
3、代金券
为了吸引客户,老板决定618大促销,买一张代金券可兑换1000个游戏币,激活的同时赠送100个游戏币。不过,现在用不了,要等到生效日,也就是1个月后才能使用。
游戏玩完了,开始进入主题,敲黑板讲重点啦~
一、M0、M1、M2是什么意思
知道了游戏机的三种玩法,M0、M1、M2变得简单了。M指Money,货币。0,1,2是指货币的分级。
1、M0是流通中的现金。流通的意思就是不在银行里的。游戏币,就好比流通中的现金。
M0 = 游戏币(流通中的现金)
2、M1是M0基础上加上我们放在银行的钱,是随时可能会花掉的钱,是活存,不是定存。游戏卡,就好比是活期存款。
M1=游戏币+游戏卡(M0+活期存款)
3、M2是M1基础上再加上定期存款。代金劵,就好比是定期存款,不能随时使用,代金券要激活而且到期才能用;定存同样要到期,或办理一定手续(破定)后方能使用。
M2=游戏币+游戏卡+代金券(M1+定期存款)
上面都是通俗解释,实际应用中更复杂点,我国的货币层次是这样的:
第一层次:M0(现钞)
即银行体系外各个单位(企业、机关、学校等)的库存现金和我们普通老百姓手持现金之和;
第二层次:M1(狭义货币)
即M0+企业在银行里面的活期存款,我国目前只计算企业的活期存款,不计算个人的;
第三层次:M2(广义货币)
即M1+定期存款+居民储蓄存款+其他存款。
其中,M1与M2差额部分称为准货币,是那些受制于期限,不能马上提现,一旦到期后就可以转正称为真正的货币了。
二、M0、M1、M2的参考意义
1、M1和M2单独看
如果大家每天花的多,存的少,那么M1的增速更快;
如果大家每天存的多,花的少,那么M2的增速更快。
若M1增速较快,说明大家买买买,各种剁手啊,则消费和终端市场活跃;
若M2增速较快,说明大家积极购买商品和服务并将之转售或出租给他人,从中套利的人多啊,那么投资和中间市场活跃。
因此央行和各商业银行可以据此判定货币政策。
2、M1和M2比较看
如果M1过高M2过低,或者说M2增速低于M1的增速,说明企业活期存款多,流动资金多,投资意愿强,交易活跃,消费意愿强烈,经济扩张速度较快,经济景气度上升。
如果M2过高M1过低,或者M2增速超过M1的增速,说明实体经济中,可赚钱的投资机会在减少,钱不愿意流入实体循环中,大家更愿意把钱定存在银行里,堆积在金融体系内,继而不利于经济增长。
三、小结
1、简单来说,M0是流通中现金,M1是M0加上活期存款,M2是M1加上定期存款。
2、M1增速更快,经济越活跃;M2增速更快,反而不利于经济增长。
3. 银行承兑汇票大白话什么意思?
银行承兑汇票是指银行在收款人要求下,对出票人所开立的汇票背书并加以承担付款责的一种付款方式。换句话说银行作为承兑人,承诺在汇票到期日履行支付义务。
大白话解释就是,银行承兑汇票就相当于银行为支付人发出一张支票,承诺在指定日期之前,根据汇票的金额支付给收款人。这样做的好处是,收款人能够获得银行的信用支持,相对来说更加安全可靠。
4. 电子银行承兑和纸质银行承兑分别是什么意思?
电子银行承兑和纸质承兑只是载体形式不同,实质上是一样的,只是电子银行承从网银电子背书转让,纸质的需要在票据背面和粘单上盖章背书,支付转让时直接交付对方,
5. 企业付款时为什么要开银行承兑汇票?
闲话少说,直奔主题!企业付款时开银行承兑汇票是利用自己在交易中的强势地位侵占上游中小企业的资金利益!
如果企业在付款时直接电汇或者用转账支票,那就相当于直接给你现金,而开具银行承兑汇票则相当于给你打了一个欠条,只不过这个欠条由银行充当保证人罢了!
在有银行承兑汇票参与的经济业务中,简单地说有三方关系人,出票人(购买方)、承兑人(银行)和持票人(销售方)。实际上银行承兑汇票可以背书转让,关系人还有背书人、被背书人、质押权人等等,在这里不说得太复杂了,就从最简单的三方关系人的角度来介绍一下,为什么作为购买方的企业要开银行承兑汇票给销售方?
背景资料:购买方向销售方购买1000万元的货物,向销售方开具面值1000万元的银行承兑汇票,期限6个月,市场利率10%,银行的贴现率15%。
一、出票人(购买方)。购买方因为是开出银行承兑汇票的一方所以叫出票人,如果出票人采取电汇或者转账支票的形式付款1000万元给销售方,这没什么好说的,一手交钱,一手交货或者货到付款就行了。
现在,出票人开具银行承兑汇票给销售方,相当于告诉销售方,你先把货物交给我,我给你打一张1000万元的欠条,6个月后你拿欠条来换钱!
可能销售方会说了,给我欠条?不行!你到时候不还钱,我找谁去!
你会告诉销售方,放心,这张欠条有银行做担保,银行承担无限连带责任,6个月后由银行直接付钱给你!不信的话,你看这张银行承兑汇票上有银行盖的承兑章,承兑就是承诺兑付的意思,我能赖账,银行总不能赖账吧!
就这样,交易完成了!
出票人只需要往银行存入少量的保证金,假设为10%,也就是100万元,就可以完成交易拿到货物,剩下的900万元,在银行承兑汇票到期前存入银行就行了!
这相当于出票人获取到900万元、期限6个月的流动资金贷款,其收益为900×10%×6/12=45万元,而付出的代价仅仅是付给银行少量的银行承兑汇票手续费,一般按票面金额的0.05%-0.1%付给银行,也就是说,你最多付出代价1000×0.1%=1万元的手续费。
45万元的收益,1万元的支出,出票人当然想开银行承兑汇票了!
二、承兑人(银行)。可能有人要说了,银行是不是脑子有问题,只收了1万元的手续费,却要费这么多事!还要承担6个月后出票人无法付款的风险!
别忘了,银行从来不干赔本买卖!在此交易过程中,银行的收益除了手续费1万元外,还有出票人存入银行的保证金的利息以及后面要讲到的贴现利息。
保证金100万元存入银行6个月,利息=100×10%×6/12=5万元。
至于贴现利息,那就更多了,后面会讲到。
至于风险,几乎可以忽略不计,因为出票人在申请开具银行承兑汇票前,银行会对出票人的资金情况进行审核,没实力的公司根本通不过审核,也就开不出银行承兑汇票,正常情况下,能开出汇票的都是有钱的,不可能存在还不上钱的情形!
三、持票人(销售方)。因为货物销售方手里拿着银行承兑汇票,所以叫做持票人,本来一手交钱,一手交货的交易,可是因为银行承兑汇票,持票人要等到6个月后才能拿到钱,这期间如果急需资金来维持生产经营,就需要去借款,借款是需要付利息的!
还有一种途径就是拿着这张1000万元的银行承兑汇票去银行贴现。
银行本来在6个月后才需要付给你1000万元,现在还没到6个月期限呢,你就让他付款,银行当然不愿意了,所以银行反过来要收你的利息,这个利息就叫贴现息。
假设这张银行承兑汇票还有3个月才到期,你拿去银行贴现,银行会认为你以这张银行承兑汇票做抵押,从银行借了1000万元,借款期限为3个月,借款利率15%。
借款利息=1000×15%×3/12=37.5万元,这叫做贴现息。
贴现后,你只能拿到1000-1000×15%×3/12=962.5万元,这叫做贴现额。
看到没有,以银行承兑汇票付款,受益的是出票人和银行,受损的是持票人!
可能有人要说了,持票人为什么要接受银行承兑汇票?
在市场经济中,出票人是大型企业,处于强势地位,持票人是中小企业,处于劣势地位,不接受的话就没生意做,为了继续经营发展,不得不接受银行承兑汇票,所以,银行承兑汇票是大型企业侵占中小企业的武器!
另外,出票人给你银行承兑汇票就已经很不错了,最起码银行做担保,回款有保证,最多损失点贴现息!
还有一种汇票叫做商业承兑汇票,是有出票人自己负责承兑的,那才是真的坑!这两年经常能看到商业承兑汇票逾期、拒付、违约等等,所以,如果出票人给你的是商业承兑汇票,你要承担的风险更大,搞不好最后都拿不到钱!
6. 什么叫做贴现?
1、通俗解释:“对方给我开了个支票说半年后付我多少钱,这个支票就叫承兑。结果两个月后我着急用钱,必须提前要现金,但是距离约定付款日还有四个月,我就跟对方说:嗨,哥们,你提前把钱给我,我少收你三千,这三千算补贴你的。这就叫贴现。”
贴现这个词实际上是两个名词的缩写,即补贴和现金。
2、贴现是汇票持有人为取得现款,贴现将未到期的银行承兑汇票到银行或其他可贴现机构折价转让的票据转让行为,贴现而拆价带来的成本即是汇票持有人支付给银行或共他贴现机构的贴息。
汇票持有人在将银行承兑汇票背书后.贴现就可通过贴现提前收回款项,贴现银行或共他贴现机构也可以获得贴息作为办理贴现业务带来的收益。
贴现是当银行承兑汇票到期时.银行或其他贴现机构可以向票据的付款人按票面额索回款项。贴现如果付款人不能付欲.银行或共他贴现机构还可向背书人,贴现即贴现人迫索款项。
7. 商业承兑的通俗解释?
商业承兑是由银行以外的付款人承兑。商业承兑汇票按交易双方约定,由销货企业或购货企业签发。需要由购货企业承兑。
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1. 承兑是通俗意思是什么,贴现和背书区别?
背书是您将自己持有的银行汇票或商业承兑汇票等加盖自己的银行预留印鉴后转让给他人,表示您将持有的票据权利转让给他人的行为。一般情况,背书是按照票面金额进行交易转让的,除非买卖双方有特别约定。
但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。
贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。 贴现后的票据将扣除贴现利息,票据持有人得到的不足票面金额的资金。
2. 新闻中经常提到的M0M1M2都是什么东西呢?
通过一则故事,让你深刻明白M0,M1,M2的含义和参考价值。
家门口有一家游戏厅,里面放着四台游戏机。
老板说有三种玩法:
1、游戏币
拿人民币兑换成游戏币,直接往投币口塞进去。
2、游戏卡
有时候游戏币买多了,用不完退起来也挺费事。于是老板说,可以买游戏卡,里面有100个游戏币,直接在机器上刷,用多少扣多少,剩余的留在卡里。
3、代金券
为了吸引客户,老板决定618大促销,买一张代金券可兑换1000个游戏币,激活的同时赠送100个游戏币。不过,现在用不了,要等到生效日,也就是1个月后才能使用。
游戏玩完了,开始进入主题,敲黑板讲重点啦~
一、M0、M1、M2是什么意思
知道了游戏机的三种玩法,M0、M1、M2变得简单了。M指Money,货币。0,1,2是指货币的分级。
1、M0是流通中的现金。流通的意思就是不在银行里的。游戏币,就好比流通中的现金。
M0 = 游戏币(流通中的现金)
2、M1是M0基础上加上我们放在银行的钱,是随时可能会花掉的钱,是活存,不是定存。游戏卡,就好比是活期存款。
M1=游戏币+游戏卡(M0+活期存款)
3、M2是M1基础上再加上定期存款。代金劵,就好比是定期存款,不能随时使用,代金券要激活而且到期才能用;定存同样要到期,或办理一定手续(破定)后方能使用。
M2=游戏币+游戏卡+代金券(M1+定期存款)
上面都是通俗解释,实际应用中更复杂点,我国的货币层次是这样的:
第一层次:M0(现钞)
即银行体系外各个单位(企业、机关、学校等)的库存现金和我们普通老百姓手持现金之和;
第二层次:M1(狭义货币)
即M0+企业在银行里面的活期存款,我国目前只计算企业的活期存款,不计算个人的;
第三层次:M2(广义货币)
即M1+定期存款+居民储蓄存款+其他存款。
其中,M1与M2差额部分称为准货币,是那些受制于期限,不能马上提现,一旦到期后就可以转正称为真正的货币了。
二、M0、M1、M2的参考意义
1、M1和M2单独看
如果大家每天花的多,存的少,那么M1的增速更快;
如果大家每天存的多,花的少,那么M2的增速更快。
若M1增速较快,说明大家买买买,各种剁手啊,则消费和终端市场活跃;
若M2增速较快,说明大家积极购买商品和服务并将之转售或出租给他人,从中套利的人多啊,那么投资和中间市场活跃。
因此央行和各商业银行可以据此判定货币政策。
2、M1和M2比较看
如果M1过高M2过低,或者说M2增速低于M1的增速,说明企业活期存款多,流动资金多,投资意愿强,交易活跃,消费意愿强烈,经济扩张速度较快,经济景气度上升。
如果M2过高M1过低,或者M2增速超过M1的增速,说明实体经济中,可赚钱的投资机会在减少,钱不愿意流入实体循环中,大家更愿意把钱定存在银行里,堆积在金融体系内,继而不利于经济增长。
三、小结
1、简单来说,M0是流通中现金,M1是M0加上活期存款,M2是M1加上定期存款。
2、M1增速更快,经济越活跃;M2增速更快,反而不利于经济增长。
3. 银行承兑汇票大白话什么意思?
银行承兑汇票是指银行在收款人要求下,对出票人所开立的汇票背书并加以承担付款责的一种付款方式。换句话说银行作为承兑人,承诺在汇票到期日履行支付义务。
大白话解释就是,银行承兑汇票就相当于银行为支付人发出一张支票,承诺在指定日期之前,根据汇票的金额支付给收款人。这样做的好处是,收款人能够获得银行的信用支持,相对来说更加安全可靠。
4. 电子银行承兑和纸质银行承兑分别是什么意思?
电子银行承兑和纸质承兑只是载体形式不同,实质上是一样的,只是电子银行承从网银电子背书转让,纸质的需要在票据背面和粘单上盖章背书,支付转让时直接交付对方,
5. 企业付款时为什么要开银行承兑汇票?
闲话少说,直奔主题!企业付款时开银行承兑汇票是利用自己在交易中的强势地位侵占上游中小企业的资金利益!
如果企业在付款时直接电汇或者用转账支票,那就相当于直接给你现金,而开具银行承兑汇票则相当于给你打了一个欠条,只不过这个欠条由银行充当保证人罢了!
在有银行承兑汇票参与的经济业务中,简单地说有三方关系人,出票人(购买方)、承兑人(银行)和持票人(销售方)。实际上银行承兑汇票可以背书转让,关系人还有背书人、被背书人、质押权人等等,在这里不说得太复杂了,就从最简单的三方关系人的角度来介绍一下,为什么作为购买方的企业要开银行承兑汇票给销售方?
背景资料:购买方向销售方购买1000万元的货物,向销售方开具面值1000万元的银行承兑汇票,期限6个月,市场利率10%,银行的贴现率15%。
一、出票人(购买方)。购买方因为是开出银行承兑汇票的一方所以叫出票人,如果出票人采取电汇或者转账支票的形式付款1000万元给销售方,这没什么好说的,一手交钱,一手交货或者货到付款就行了。
现在,出票人开具银行承兑汇票给销售方,相当于告诉销售方,你先把货物交给我,我给你打一张1000万元的欠条,6个月后你拿欠条来换钱!
可能销售方会说了,给我欠条?不行!你到时候不还钱,我找谁去!
你会告诉销售方,放心,这张欠条有银行做担保,银行承担无限连带责任,6个月后由银行直接付钱给你!不信的话,你看这张银行承兑汇票上有银行盖的承兑章,承兑就是承诺兑付的意思,我能赖账,银行总不能赖账吧!
就这样,交易完成了!
出票人只需要往银行存入少量的保证金,假设为10%,也就是100万元,就可以完成交易拿到货物,剩下的900万元,在银行承兑汇票到期前存入银行就行了!
这相当于出票人获取到900万元、期限6个月的流动资金贷款,其收益为900×10%×6/12=45万元,而付出的代价仅仅是付给银行少量的银行承兑汇票手续费,一般按票面金额的0.05%-0.1%付给银行,也就是说,你最多付出代价1000×0.1%=1万元的手续费。
45万元的收益,1万元的支出,出票人当然想开银行承兑汇票了!
二、承兑人(银行)。可能有人要说了,银行是不是脑子有问题,只收了1万元的手续费,却要费这么多事!还要承担6个月后出票人无法付款的风险!
别忘了,银行从来不干赔本买卖!在此交易过程中,银行的收益除了手续费1万元外,还有出票人存入银行的保证金的利息以及后面要讲到的贴现利息。
保证金100万元存入银行6个月,利息=100×10%×6/12=5万元。
至于贴现利息,那就更多了,后面会讲到。
至于风险,几乎可以忽略不计,因为出票人在申请开具银行承兑汇票前,银行会对出票人的资金情况进行审核,没实力的公司根本通不过审核,也就开不出银行承兑汇票,正常情况下,能开出汇票的都是有钱的,不可能存在还不上钱的情形!
三、持票人(销售方)。因为货物销售方手里拿着银行承兑汇票,所以叫做持票人,本来一手交钱,一手交货的交易,可是因为银行承兑汇票,持票人要等到6个月后才能拿到钱,这期间如果急需资金来维持生产经营,就需要去借款,借款是需要付利息的!
还有一种途径就是拿着这张1000万元的银行承兑汇票去银行贴现。
银行本来在6个月后才需要付给你1000万元,现在还没到6个月期限呢,你就让他付款,银行当然不愿意了,所以银行反过来要收你的利息,这个利息就叫贴现息。
假设这张银行承兑汇票还有3个月才到期,你拿去银行贴现,银行会认为你以这张银行承兑汇票做抵押,从银行借了1000万元,借款期限为3个月,借款利率15%。
借款利息=1000×15%×3/12=37.5万元,这叫做贴现息。
贴现后,你只能拿到1000-1000×15%×3/12=962.5万元,这叫做贴现额。
看到没有,以银行承兑汇票付款,受益的是出票人和银行,受损的是持票人!
可能有人要说了,持票人为什么要接受银行承兑汇票?
在市场经济中,出票人是大型企业,处于强势地位,持票人是中小企业,处于劣势地位,不接受的话就没生意做,为了继续经营发展,不得不接受银行承兑汇票,所以,银行承兑汇票是大型企业侵占中小企业的武器!
另外,出票人给你银行承兑汇票就已经很不错了,最起码银行做担保,回款有保证,最多损失点贴现息!
还有一种汇票叫做商业承兑汇票,是有出票人自己负责承兑的,那才是真的坑!这两年经常能看到商业承兑汇票逾期、拒付、违约等等,所以,如果出票人给你的是商业承兑汇票,你要承担的风险更大,搞不好最后都拿不到钱!
6. 什么叫做贴现?
1、通俗解释:“对方给我开了个支票说半年后付我多少钱,这个支票就叫承兑。结果两个月后我着急用钱,必须提前要现金,但是距离约定付款日还有四个月,我就跟对方说:嗨,哥们,你提前把钱给我,我少收你三千,这三千算补贴你的。这就叫贴现。”
贴现这个词实际上是两个名词的缩写,即补贴和现金。
2、贴现是汇票持有人为取得现款,贴现将未到期的银行承兑汇票到银行或其他可贴现机构折价转让的票据转让行为,贴现而拆价带来的成本即是汇票持有人支付给银行或共他贴现机构的贴息。
汇票持有人在将银行承兑汇票背书后.贴现就可通过贴现提前收回款项,贴现银行或共他贴现机构也可以获得贴息作为办理贴现业务带来的收益。
贴现是当银行承兑汇票到期时.银行或其他贴现机构可以向票据的付款人按票面额索回款项。贴现如果付款人不能付欲.银行或共他贴现机构还可向背书人,贴现即贴现人迫索款项。
7. 商业承兑的通俗解释?
商业承兑是由银行以外的付款人承兑。商业承兑汇票按交易双方约定,由销货企业或购货企业签发。需要由购货企业承兑。
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